Yüksek tutarlı nakit ihtiyacı bulunan vatandaşlar, bankaların ipotek karşılığı sunduğu kredi seçeneklerini araştırıyor. Halkbank’ın Bireysel Destek Kredisi de sahip olunan konutun teminat gösterilmesiyle finansman kullanılmasına imkân tanıyor.
Mortgage Yasası kapsamındaki kredi, gerçek kişilerin bireysel nakit ihtiyaçları için kullandırılıyor. Kredi kullanacak kişinin sahip olduğu konut üzerine banka lehine birinci derece ipotek tesis ediliyor.
Halkbank’ın resmî ürün sayfasında, kredi tutarının teminat gösterilen konutun ekspertiz değerinin yüzde 80’ini aşamayacağı belirtiliyor. Bu sınır korunmak koşuluyla ayrıca sabit bir üst kredi limiti uygulanmıyor.
Ekspertiz Değerinin Yüzde 80’ine Kadar Kredi
Bireysel Destek Kredisi’nde kullanılabilecek tutar, ipotek verilecek konut için hazırlanan ekspertiz raporuna göre belirleniyor.
Örneğin ekspertiz değeri 1 milyon TL olarak belirlenen bir konut üzerinden teorik olarak en fazla 800 bin TL kredi kullanılabiliyor. Ancak kredinin onaylanması yalnızca konutun değerine bağlı değil. Başvuru sahibinin geliri, mevcut borçları, kredi notu ve ödeme gücü de banka tarafından değerlendiriliyor.
Konut üzerine birinci dereceden ipotek konulması nedeniyle borcun ödenmemesi durumunda taşınmazın yasal takip sürecine konu olabileceği unutulmamalı.
500 Bin TL Kredinin Taksiti Ne Kadar?
Halkbank tarafından paylaşılan örnek maliyet tablosuna göre 500 bin TL tutarındaki kredinin 12 ay vadeli kullanımında aylık faiz oranı yüzde 5,06 olarak uygulanıyor.
Örnek ödeme planı şöyle:
- Kredi tutarı: 500.000 TL
- Vade: 12 ay
- Aylık faiz oranı: Yüzde 5,06
- Aylık taksit: 61.542,72 TL
- Tahsis ücreti: 2.875 TL
- Diğer masraflar: 31.802 TL
- Yıllık toplam maliyet oranı: Yüzde 150,0432
Bu ödeme planına göre yalnızca 12 aylık taksitlerin toplamı yaklaşık 738 bin 512 TL oluyor. Tahsis ücreti ve diğer masraflar eklendiğinde sigorta hariç başlangıçta açıklanan toplam maliyet yaklaşık 773 bin 189 TL’ye ulaşıyor.
Rakamlar örnek hesaplama niteliği taşıyor. Başvuru tarihindeki faiz oranı, müşteri profili, ekspertiz sonucu ve bankanın değerlendirmesine göre ödeme planı değişebilir.
Kredi Vadeleri Tutara Göre Değişiyor
Bireysel Destek Kredisi’nde uygulanabilecek en uzun vade kredi miktarına göre belirleniyor.
- 125 bin TL’ye kadar krediler: En fazla 36 ay
- 125 bin 1 TL ile 250 bin TL arasındaki krediler: En fazla 24 ay
- 250 bin TL üzerindeki krediler: En fazla 12 ay
Bu düzenleme nedeniyle 500 bin TL gibi yüksek tutarlı bir kredinin en fazla 12 ay vadeyle kullanılması mümkün oluyor. Vadenin kısa olması, aylık taksit tutarının önemli ölçüde yükselmesine neden oluyor.
Ekspertiz ve İpotek Masrafı Alınıyor
Kredi kapsamında konutun değerinin belirlenmesi için ekspertiz işlemi yapılıyor. Paylaşılan örnek tabloda diğer masraflar toplamı 31 bin 802 TL olarak gösteriliyor.
Bu tutarın dağılımı şöyle:
- Ekspertiz ücreti: 28.202 TL
- İpotek tesis ücreti: 3.600 TL
Ekspertiz ücreti başvuru sırasında avans olarak tahsil ediliyor. Kesin ücret, konutun bulunduğu yer, büyüklüğü ve ekspertiz hizmetini veren kuruluşun düzenlediği faturaya göre değişebiliyor.
Bankanın ücretler sayfasında da ipotekli bireysel destek kredilerinde tahsis, ekspertiz ve ipotek işlemlerinin toplam maliyete dâhil edildiği belirtiliyor.
Hayat Sigortası Maliyeti de Bulunuyor
Kredi kullanımında hayat sigortası primi müşterinin yaşına, kredi tutarına ve vadesine göre değişiklik gösteriyor.
Verilen örneğe göre 35 yaşındaki bir müşterinin 500 bin TL tutarında ve 12 ay vadeli kredi kullanması halinde bir yıllık hayat sigortası primi 4 bin 701,47 TL olarak hesaplanıyor.
Sigorta primi de hesaba katıldığında örnek kredinin toplam yükü daha da artıyor. Bu nedenle müşterilerin karar vermeden önce yalnızca aylık faiz oranına değil, toplam geri ödeme, yıllık maliyet oranı, ekspertiz, ipotek ve sigorta giderlerine birlikte bakması gerekiyor.
Başvuru Nasıl Yapılıyor?
Halkbank Bireysel Destek Kredisi için başvurular en yakın banka şubesinden yapılabiliyor. Konutun tapusu, gelir belgesi, kimlik bilgileri ve banka tarafından talep edilebilecek diğer belgelerin başvuru sırasında sunulması gerekiyor.
HABER MERKEZİ