BES Teminatlı Kredi Nasıl Çalışır?

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde birikimi olanlar, BES’lerini bozmadan bankaya teminat göstererek uygun faizli kredi alabilecekler. Bu kredi uygulaması, şimdilik Türkiye İş Bankası, TEB, Halkbank ve Albaraka Türk’te başladı. BES teminatlı kredi, ortalama kredi koşullarına göre daha uygun şartlar ve düşük faiz oranları sunuyor.

Avantajları Nelerdir?

BES teminatlı kredi kullanmanın en büyük avantajı, nakit ihtiyacı olan katılımcıların BES’lerini bozmadan kredi kullanabilmesidir. Böylece, kazanılmış haklar kaybedilmez ve birikimler büyümeye devam eder. BES teminatlı kredi kullanarak, prim ödemeleri sürdürüldüğü takdirde devlet katkısından da yararlanmaya devam edilecektir.

Başvuru Süreci

BES teminatlı krediye başvurmak, klasik ihtiyaç kredileri ile benzerlik gösterir. İnternet bankacılığı veya şubeler aracılığıyla başvuru yapılabilir. Başvuru sürecinde, kredi skorları, aylık gelir ve diğer veriler değerlendirilir. BES teminatlı krediler, diğer ihtiyaç kredilerine göre daha avantajlı faiz oranları sunar.

Detaylı Örnekler ve Koşullar

Dünya Gazetesi’nin haberine göre, BES teminatlı kredilerde kullanılacak kredi tutarı, devlet katkısı ve işveren grup emeklilik sistemi hariç tutarlarla sınırlıdır. Örneğin, Türkiye İş Bankası müşterileri, talep ettikleri kredi tutarının yüzde 120’si kadar uygun nitelikte BES birikimine sahip olmalıdır. 100 bin TL birikimi olan bir müşteri, azami 83 bin 333 TL kredi kullanabilir.

TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, BES Teminatlı İhtiyaç Kredisi ile uygun faiz oranları ve cazip koşullarla kredi kullanma fırsatı sağladıklarını belirtti. Mendi, BES birikimlerinin yasal kesintiler ve stopaj kesintileri dışında kalan tutarının teminat olarak gösterilebileceğini söyledi. Bu kredi ürününde, bankanın uyguladığı marj yüzde 100’dür ve BES birikimleri için devlet katkısı hariç 2 milyon TL’ye kadar kredi kullanılabilir.

Halkbank’ın Kredi Şartları

Halkbank, kredi karşılığında teminat alınacak BES birikimlerinin talep edilen kredi tutarının 1,2 katı olmasını şart koşuyor. Kredi borcu ödendiğinde, temlik fonunda yer alan tutarlar katılımcının tercih ettiği BES fonlarına yönlendirilecek. Kredi borcu ödenmediğinde ise banka blokeli şekilde temlik fonunda değerlenen payların satışını talep edecek.

Kalan Fonlar 2025’te Açılacak

BES teminatlı kredi için başvuranların teminatları, alacağın devri fonlarında değerlenecek. Bu fonlar için Anadolu Hayat ve Emeklilik ve Türkiye Hayat ve Emeklilik firmaları yetkilendirildi. Şimdilik Anadolu Hayat ve Emeklilik faizli fon, Türkiye Hayat ve Emeklilik ise faizsiz fonunu devreye aldı. Kalan fonların 1 Ocak 2025’te kullanıma açılması planlanıyor.

Kredi Vadesi Yasa ile Sınırlı

BES teminatlı ihtiyaç kredisinde, yasal vade kuralları geçerlidir. Maksimum kullanım vadesi; 50 bin TL’ye kadar olan kredilerde 36 ay, 50 bin 1 TL – 100 bin TL arası 24 ay, 100 bin TL üzeri ise 12 ay ile sınırlıdır. Cep telefonu alımlarında yasal vade 12 bin TL’ye kadar 12 ay, 12 bin TL üzerinde 3 ay ile sınırlıdır.

BES teminatlı kredi uygulaması, nakit ihtiyacı olan BES katılımcıları için büyük bir avantaj sağlıyor. Bu uygulama sayesinde, BES birikimleri teminat gösterilerek düşük faizli kredi kullanılabiliyor. Türkiye İş Bankası, TEB, Halkbank ve Albaraka Türk’te başlayan bu uygulama, ilerleyen dönemlerde daha fazla bankaya yayılabilir. Bu yenilikçi kredi çözümü, BES katılımcılarının birikimlerini bozmadan finansal ihtiyaçlarını karşılamalarına olanak tanıyor. Ömer Faruk ALA

Kaynak: Mynet

Fotoğraf: Mynet