İlk iflas haberi Melcee ve Gri Sigorta’dan geldi. Bu iki firma, 120 binin üzerinde sigortalının poliçesiz kalmasına yol açtı. Ardından Aveon, ACN Turk ve Arex Sigorta da aynı akıbeti yaşadı. Yalnızca ACN Turk ve Arex’in iflası, 850 binden fazla vatandaşı doğrudan etkiledi.
Sektör temsilcilerine göre bu şirketlerin batış sebeplerinin başında, rekabet uğruna düşük fiyatlı poliçeler sunmaları ve yükselen maliyetleri karşılayamamaları geliyor. Özellikle işçilik ücretlerindeki artış, yedek parça fiyatlarının yükselmesi, artan trafik kazaları ve özel hastane masraflarının yükselmesi sigorta şirketlerinin yükünü artırırken, gelirlerin sabit kalması dengeleri bozdu.
Art arda yaşanan bu iflaslar, tüketici davranışlarını da önemli ölçüde etkiledi. Ucuz sigorta poliçeleri sunan ancak mali yapısı zayıf olan firmalardan uzak duran vatandaşlar, artık köklü ve güvenilir sigorta şirketlerine yönelmeye başladı. Daha yüksek primler ödemeye razı olan sigortalılar, güçlü finansal yapıya ve müşteri memnuniyeti sağlayan firmaları tercih ediyor.
Sektördeki uzmanlar, sigorta seçiminde yalnızca fiyat etiketine değil, şirketin itibarı ve geçmiş performansına da bakılması gerektiğini vurguluyor. Sigorta şirketlerinin denetimlerinin artırılması ve finansal yapıların daha sıkı incelenmesi gerektiği de gündemde.
Konuya ilişkin açıklamalarda bulunan sektör temsilcileri şunları söylüyor: “Daha önce tüketiciler en ucuz poliçeyi almak istiyordu. Ancak yaşanan iflaslardan sonra artık fiyat kadar şirketin gücü de önem kazanıyor. İnsanlar artık ‘biraz fazla ödeyeyim ama mağdur olmayayım’ anlayışıyla hareket ediyor. Bu da büyük ve kurumsal firmalara olan talebi artırdı. İflas eden şirketlerin agresif fiyat politikaları sürdürülebilir değildi.”
Sigorta şirketlerinin, büyük risklere karşı korunmak için reasürans firmalarıyla yaptıkları sözleşmeler de bu süreçte etkisiz kaldı. Çünkü bu sistem tüketiciyi değil, sigorta şirketini koruyor. Şirketler iflas ettiğinde tazminatların reasürans firmalarından alınması oldukça uzun ve karmaşık bir sürece dönüşüyor. Bu nedenle mağdurlar tazminatlarını almak için uzun süre beklemek zorunda kalıyor.
2024 verilerine göre, en büyük zarar zorunlu trafik sigortasında yaşandı. Sektör bu alanda 34,8 milyar TL teknik zarar bildirdi. Bu zarar, başta yedek parça ve işçilik maliyetlerindeki artışlar, yüksek enflasyon ve artan kaza oranları nedeniyle oluştu.
Diğer yandan kasko sigortaları 25,8 milyar TL teknik kâr getirerek sektörün en kârlı branşı oldu. Daha kontrollü risk yönetimi ve doğru fiyatlama bu alandaki başarıyı destekledi.
Sağlık sigortası alanında da zarar tablosu dikkat çekiyor. Sigorta şirketleri, her 100 TL prim karşılığında ortalama 107 TL’lik hasar ödemesi yapmak zorunda kaldı. Bu durumun en büyük sebebi ise özel hastane ücretlerindeki fahiş artışlar. Özellikle MR, tomografi ve muayene ücretlerinde yüzde 85 ila yüzde 138 arası artışlar yaşandı.
Tüm bu gelişmeler, sigorta yaptıracak vatandaşların artık çok daha bilinçli tercihler yapmasına neden oluyor. Artık sadece poliçenin fiyatı değil, şirketin sağlamlığı da sigortalı için belirleyici rol oynuyor.
HABER MERKEZİ